揭秘银行的那些事

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校园招聘的大幕业已落下，这一路走来，感触是蛮多的。收获了5个银行的offer，既包括了国有银行，也包括了股份制银行，在求职之前自己一直最关注和最想进的也是银行，所以得到这个结果，自己还是很满意的。在我拿的银行OFFER当中，没有总行级别的，都是省级分行，所以请各位大神谅解。这篇文章是我半年多求职路上的感触和心得，其中凝聚了我对银行和这个行业的理解，既然是自己的理解，就是会夹杂这一些主观的因素在里面，没有唯一的标准，没有绝对的标杆，所以也请大家原谅。

内容概览：

1.为什么要选择银行

2.银行的真实待遇解密

3.银行的岗位划分

4.从柜员到行长的晋升之路

背景：

进入正题之前，我想先跟大家介绍一下我自己的情况，我是北京某211财经大学的烟酒生，专业是保险学，平时不大上课，全靠考前一周突击，所以成绩一般，虽然完全跟学霸沾不上边，但基本该有的也都有，比如说六级、银行和证券从业资格证、中国精算师也考了几门。曾有过四份金融机构的实习经验，集中于国有银行和保险公司，平时喜欢体育运动，踢踢球跑跑步，不是帅哥也不是大高个儿，能够得到银行的青睐，说实话除了运气比较好之外，其他全是靠着自己考前的准备和面试的发挥，我想告诉大家的是，银行并不是那么高不可攀，但是也不是你想进就能进的。

1.为什么要选择银行

首先我想跟大家讨论的是，你为什么想进银行。很多人会告诉我，因为工资比较高，确实，无论你进了哪个银行，我想你的收入会高于你身边的大部分人，我在入职培训的时候，我们行的人力资源部总经理说了很多，但是我只记住了他最后一句话，他告诉我们，只要加入了我们，你想要的你都会拿到的。

我承认银行的薪资会比较高，但是有没有人考虑过为此付出的艰辛。如果你可以想象每天工作超过10个小时，并且即使是在休息的时候都必须保持手机畅通，因为可能会有随时回到岗位加班的可能；如果你可以想象为了自己的前途和晋升，你每年都要忍受着各种大大小小的会议和考试，并且这些是无法避免的；如果你可以想象必须要为了完成各种业绩指标，放弃自己的假期去营销，去应酬。

如果你真的能够想象出来，并且你认为能够承受这些压力，而且有一点，我必须要说，就是你的家人也能够承受这些牺牲并且义无反顾的支持你，那么恭喜你，你已经通过了你自己的这一关，当然这只是万里长征的第一步而已。

也会有一部分人说进银行，是为了更好的锻炼自己。是的，这一点我也非常赞同。无论你进的是总行还是分行、从事的是什么岗位，有过银行从业经验的员工是非常受欢迎的，因为一名出色的银行员工，具备着严谨务实的态度、出色的逻辑和沟通能力、近乎苛刻的风险把控能力。把银行作为一个跳板，你会跳的比别人更高，以我对我自己家乡的了解，地方国企的财务融资部门往往都是由一群有过银行从业经验的员工跳槽而来，如果厌倦了银行的工作，这也不失为一个好的下家。或者是去别的银行，从大的银行往小的银行跳，带着经验和资源，往往收入会翻一番都不止。金融行业的其他板块，如信托、证券、保险、小额信贷等都聚集了很多有着银行从业经验的人士，从我看到的情况来说，进了银行，除非你不愿意出来，出来的不怕没有好的出路。

下面进入正题，我尽可能的让大家看到一些实实在在的东西，而不是夸夸其谈。谈银行，当然就先要从工资待遇谈起咯，我知道你们也是这么想的。

2.银行的真实待遇解密

银行的省级分行，其实就是一个大型的营业部。因为每年总行制定出来的营业额指标、各种产品销售指标、存款新增、利润等等都是需要一层一层以任务的形式下发到省级分行、然后省级分行再往下分配至各个市，然后到各个支行，最后到个人。所以在省级分行，营销永远都是第一位的。当然工资最高的人群中，大部分都是各条业务线上的客户经理。一般来说，银行的工资结构主要是基本工资+绩效工资+专项奖励。基本工资就是你的岗位工资加履职津贴。这一部分的收入是固定的，所谓的岗位工资就是这一部分的收入主要由你的岗位和职级决定，柜员、客户经理、支行行长、部门经理的岗位工资都不一样，但是对于个人而言，除非你的岗位和职级变化了，你的岗位工资才会变化。

举一个例子，比如说一个新进的研究生和本科生，刚开始都是要从柜员做起，他们的岗位是相同的，但是研究生的职级评定是要比本科生高一个级别，所以研究生的岗位工资是要比本科生高。履职津贴也很好理解，就是在这个岗位上的工作表现，一般来说，只要你不请假，这部分钱都是不会扣的。在银行里，基本工资是让你解决温饱的，所以这一部分并不是你收入的重要来源。收入的绝大部分是来源于绩效工资，所谓的绩效工资就是用一个综合的评判标准来衡量员工对于银行的贡献值，这个数值越高，那么绩效工资就会越高。绩效工资是怎么算的呢？

在行内培训的时候我专门跟人力资源部的同事问了一下，实际上就是一个多种指标的加权值。这个加权值包括了季度奖金和年终奖，当然某些银行是绩效是一月一发，再加上年终奖。所以一个员工的绩效工资是首先跟总行挂钩，总行今年的利润增速是否达到预期，存款新增额、贷款新增额、不良资产率等是否都达到了预期，总行的薪酬委员会会根据今年的指标完成情况来决定将多少利润作为绩效工资分配，分配的原则是根据各个省级分行的任务指标完成情况而定。之后就是按照支行的任务指标和个人的任务指标来最终核算。绩效奖金是跟多个指标挂钩的，有时个人的任务量完不成，并不意味着你的绩效工资一定就很低，因为可能支行和以上的机构任务量完成的比较好。所以在前几年银行赚的盆满钵满的时候，无论是国有行还是股份制银行的员工都过得相当滋润。

从我所在省份的情况来看，国有行基本工资和绩效工资的比例大概是1:2左右，股份制商业银行大概是1:5左右，城商行绩效比例更高，任务量也是相对来说比较大。也有例外的，就比如说在我所在的省份，农村信用社坐拥4000亿以上的存款，一个农信社的存款也不比工农中建交加起来少多少，而且员工也没有什么任务指标，据说他们一个季度的季度奖金就已经能够和某些银行的年薪相媲美了，哎，我为什么没进农信社呢。

工资的最后一部分是专项奖金，这一部分主要是跟在基层的员工相关，包括销售各种卡、理财、保险、网银等产品的回佣，这一部分就是主要就是看个人了。除了工资性收入，银行还会发一些补贴，什么油补、餐补、通讯费、消暑费、购物卡等，有些银行的补助蛮高的，比如说我行，哈哈。

特别要强调的一点是，由于八项规定，现在什么国庆劳动节银行都不怎么发钱了，过年过节发油米的也少了，不过请放心，这些将会以其他的形式来补偿，至于是什么形式，那等你们进了银行就知道了。银行员工的福利还是不错的，应该在所有行业里来说是属于偏上的。基本福利就是五险一金，住房公积金前几年基数被下调了，但是一年还是有个2W多3W，现在还多了个企业年金，这个挺给力的，就是补充养老保险，意味着退休后的养老金拿到手的会更多，据说银行是按照1:5的比例来缴纳的，就是如果员工缴纳100，那么银行这边会帮缴纳500。

银行的待遇基本上就是这么多，再有的就可能是比如说行长有时会带我们去休闲山庄泡泡温泉，打打高尔夫之类的。如果运气好的话，可能还会得到团购房的指标，跟银行关系好的房地产商会把部分楼盘让利出售，价格会比市场价低不少，但是这都是可遇而不可求的了。

我所了解的银行待遇大概就是这么多，每个省份不一样，但是都大同小异。具体拿多少钱，我就不说那个数字了，因为每个省份不同也很难做参考，但是肯定是要略高于其他行业的，而且做薪资对比的时候，切记要同等岗位和资历的来比，总不能拿一个柜员的收入去跟国企的处长比吧，这个大家都懂的。

3.银行的岗位划分

选择一个企业的时候，不能光往钱上看，大家都懂的，那接下来我就说说我对银行各个岗位和晋升的理解。银行的岗位类别大体上看分为两条线，营销条线和营运条线。营销条线的岗位主要包括大堂经理、对公客户经理、个金客户经理、零贷客户经理、私人银行客户经理、对公产品经理、私人银行产品经理、支行行长（一般分管营销的都为支行行长）等，营运条线的岗位包括对私柜员、对公柜员、营运主管、支行副行长等。

1)柜员

几乎是每一个入职的新员工的必经之路，银行非常注重员工的柜员经验，基本上每个支行行长都是从柜员开始做起的，所以包括我在内的每一个有志于在银行干一番大事业的筒子，不管是半年还是一年又或者更长，都一定一定要好好的做柜员！

2)大堂经理

就是在银行大堂做面向客户的业务咨询工作，作为营销的第一线，能够直接面对和了解客户的需求，这个岗位对专业知识要求不是很高，但是对于情商的要求极高，因为经常要解决一些客户的不满和纠纷。一般来说每个支行都至少有一名大堂经理，像我行是必须要有两名大堂，大堂经理这个岗位还是比较辛苦的，基本都在站着，不过倒是挺能锻炼人。

3)对公客户经理

工作简而言之就是拓展和维护公司和企业的客户，销售各种银行对公产品。银行中的高收入人群绝大多数都是来自于对公客户经理，当然身上的压力往往也是很大。有人说，对公客户经理只要会喝酒就够了，但是就我所看到的情况，一样有滴酒不沾但是却能把业务做得很好的对公客户经理。其实比起能喝酒和拍马屁，对于产品的熟悉程度和专业能力更能够赢得客户的信赖，企业是不可能把手里的大把资金交给一个只会夸夸其谈的人。

关于对公客户经理，我想说的多一点，可能很多人不知道，贷款利率实际上是有两个利率。比如说省级分行要贷款100W给某个企业，利率是10%，这是企业支付给银行的利息率，这个利率称为外部利率。但是要完成这笔贷款，分行必须要有这100W的资金，这100W的现金并不是从分行自己的存款中提取出来了，因为分行的存款必须要上缴总行，所以分行如果要做一笔贷款，要先跟总行“买”一笔贷款，既然是“买”，这笔贷款就会有价格，这个价格称为内部利率。假如内部利率低于外部利率，这笔贷款就是赚的，反之就是亏的。所以在跟企业进行议价的时候，对于对公客户经理的专业知识和谈判能力也是要求很高，有时并不是每一笔贷款都能做的，并且这个岗位也是一个风险很高的岗位，面对的诱惑也很多，总体上来说，对公客户经理对人的要求很高，通常这个岗位更适合男生。

4)个金客户经理

也就是我们简称的理财经理，就是面对个人客户销售理财、基金、保险、贵金属等各种金融产品。一般存款任务的大头都是由支行行长和个金客户经理来包办，所以个金客户经理这个岗位的压力也不小。大家肯定很纳闷，每年这么多新增的任务，几百上千万的存款任务怎么完成得了，其实是这样的，一般来说银行在日常的经营中会积累非常多的客户，这些客户的信息银行都会汇总成为一个客户信息系统，这个系统是被个金客户经理掌握着的，假设你手上有1000个客户，其中500个客户是有效客户，如果这500个客户每人多存1W，那么新增是不是就多了500W？当然这也不是简单的事情，很多个金客户经理平常的工作都在打电话和发短信给客户。怎么打？推荐去看一下莱昂纳多演的《华尔街之狼》，你会收获颇多。平时也有很多比如说信托经理和保险的银保代理人会跟你要客户，不过千万要注意，不要违规了，毕竟前途更重要啊。

5)零贷客户经理

就是主要是做个人贷款的，比如说房贷、车贷、个人消费贷款、信用贷款等等。经常跑车行和开发商是必须的，但是据说做得好的零贷客户经理收入非常高，但是我对这个岗位了解不多，所以不说太多。

6)私人银行客户经理

就是个金客户经理的升级版，不同的地方是所服务的个人客户都是高净值客户，没事就经常跟客户打打高尔夫之类的，这些大咖随便给存点，可能一年都不用愁了。私行客户经理团队都是由从业多年的个金客户经理组成的，男生都是高大帅气，女生都是婀娜多姿，并且素质都必须要高。财富管理的大时代已经到来了，每个人都关注自己的资产怎样能够保值增值，尤其是这些高净值客户，所以我觉得这个岗位还是很有前途的。

7)产品经理

也是营销团队中的一个重要组成部分，像我行的省分行，对公客户经理大概有200多人，但是产品经理只有5人，所以都是精英啊。产品经理也很对公和个金，他们的工作主要就是针对总行推出的每一项产品，提供自己的分析和研究，这些分析和研究的结果会对整体的营销战略和思路有很重要的作用，不过他们的电话基本上会被客户经理们打爆，而且不分昼夜。这个岗位要求资历和产品熟悉度、专业能力都非常高，这也是本人为之奋斗的目标之一。

在一个支行里，支行行长一般都是做营销出身的，他们的业务能力不是特别强，对产品的熟悉度也不一定很高，但是他们积累的资源必须要足够多，才能够完成源源不断的各种任务。而支行副行长一般来说都是营运主管，管授权、内控，营销之外的其他事情，这样的分工也是很合理，因为营销永远都是第一位的。

4.从柜员到行长的晋升之路（To有野心的你）

再说说银行的晋升方面。一般校园招聘的时候，省级分行的招聘岗位都是柜员和客户经理。但是是不是招进去的岗位就一定是跟初选的岗位一致？答案是不一定。当你入职之后行内还要再针对每个人的职业规划再进行一次甄选，在此之前，你可以每个岗位都去了解一下，结合自己的性格，看看自己适合做什么岗位。一般来说男生走对公条线是比较好的，女生走个金或者营运条线。一般的晋升路线是柜员—客户经理—支行行长（或分行机关领导）—省分行长—总行，这样的晋升通道是打开的。像我行的省分行行长就是从基层一步一步走上来的，但是你肯定会质疑我，这样的案例少之又少。怎么说呢，其实很多走到第二步，就会选择跳槽，大银行的客户经理手上攒够了资源，就会跳到小银行，因为薪水会提高很多，有很多人坚持下来，升到了支行行长，但是又会因为一头扎进营销里有心无力，而且在这个岗位上的薪水会比机关部门里更高。其实话说回来，能坚持到最后的人几乎寥寥无几，坚持真的很重要啊！

我知道大家很关注一个问题，就是是不是一定要做柜台，做的话，要做多久。刚才我也说了，做柜台是必经之路，而且这段经历非常非常重要，无论是国有行还是股份制银行。但是据我了解到的情况，也有为数不多的个案。上一批有两位同事，一个直接进了公司金融部做客户经理助理，是大客户部的，一个私人银行部，也是客户经理助理。但是其他人都是回到了基层网点，从柜员开始，最快有3个月就离开柜台做到客户经理的，一般来说都是半年到一年，两年以上的也有，具体原因不详，可能是差错太多或者性格古怪之类的吧。做柜台时间的长短是更客户经理位置的空缺有关的，只有客户经理位置上有空缺，才有可能从优秀的柜员里挑选并且选拔上来，对公客户经理的位置空缺比个金客户经理要多，因为对公客户经理流动性比较大，经常会有人跳槽，所以个人认为选择对公条线的转岗的时间可能会短一些，毕竟个金的客户经理又要考AFP，或者有其他新的网点成立之类的。

大家肯定还很关注怎么样进省分行本部的部门，毕竟那是在高层的CBD里工作啊，多高大上。部门的路线一般有两条吧，一条是刚才我说过的，培训的时候尽可能的表现好一些，争取当班长，多在领导面前露露脸，我指的不是阿谀奉承哦，是真的要拿出你的能力来，这种东西不能太刻意的，而且通过培训就直接进机关部门的毕竟还是少。第二条路就是在日常的工作中部门会有空缺岗位，然后会像行内所有员工公开招聘，那么你就可以通过考试竞聘的方式去进部门，包括客户经理和支行行长的岗位都是靠竞聘上岗的。机关部门里，比较热门的应该是金融市场部、公司金融部、个人金融部、风险管理部、人力资源部等，在选择员工的时候，这些部门的领导都会结合在行期间的表现和本科所学的专业以及一些相关证书比较看重，走这条路如上机关的人比比皆是。不过话说回来，很多人不愿意在自己年轻的时候就上机关，毕竟年轻的时候应该多拼一下，当然这也是看不同人的性格啦。

摘自：应届生

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